隨著利率市場化的逐步推進，金融機構之間的競爭進一步加劇。對于農信社而言，存款結構失衡、資金成本過高其實是一個老生常談的問題。只是在如今利率市場化改革導致存貸利差進一步壓縮的形勢下，這一矛盾越發凸顯。如何優化存款結構，將越發制約著農商行在未來的發展。
提升服務，推行標準服務流程
近幾年，通過不斷努力，農商行的服務水平已有了顯著的提高。但不可否認，與其他商業銀行相比，仍然存在一定差距。因此，農商行必須轉變服務理念，提升服務質量。積極加大對一線從業人員的培訓，尤其注重業務水平、服務態度、溝通技能等方面的重點培養。
升級硬件，打造精品營業網點
農商行歷來以點多面廣為其主要優勢，但一直缺少精品營業網點。比之于國有商業銀行以及股份制商業銀行，這無疑對優質客戶以及年輕客戶群體的吸引力大打折扣。
因此，農商行必須在主城區繁華地段打造標桿性的精品網點。比如在硬件設施方面，必須做到自助設備如CRS、ATM、存折補登機、電子銀行、復點機等一應俱全。再比如實現功能分區，如自助服務區、電子銀行體驗區、現金業務區、非現金業務區等，提高服務效能。
加大宣傳，樹立良好企業形象
如今，80、90后已逐漸成為我們的市場主體，并將成為未來市場財富的主要客戶群體。而根據有關調查，這一年輕群體與農商行關系并不密切，因為他們對農商行的業務發展并不了解，對其產品接觸較少，更有甚者心存偏見。但毋庸置疑，這一客戶群體是潛在的優質客戶，并且手中握有大量低成本閑散資金。
所以，農商行必須主動地走近此類年輕客戶群體，通過加大力度的報刊、雜志、電臺、電視臺等傳統媒體以及微博、微信等網絡新媒體宣傳方式，對農商行進行全方位、多層面地報道及宣傳。如積極介紹農信社的業務功能，展現農商行近年來的改革發展成果，尤其是網上銀行、手機銀行等電子產品，從而提高農商行的社會知名度和美譽度，增強廣大客戶尤其是年輕客戶對農商行的信任感與滿意感。
強力公關，對口狠抓對公存款
長久以來，對公存款一直是農信社的短板。而實際上，對公存款具有金額大、成本低、穩定性強的特點，提高對公存款在存款結構中的比重，有利于降低存款的綜合成本，優化負債結構，對進一步做大農商行的規模，提高盈利水平具有重大的戰略意義。
因此，對于行業大戶、企事業單位存款，尤其是財政性存款，必須實行“一把手工程”，農商行領導應該親自掛帥，實行分類、對口公關。對于服務營銷類客戶，如行業大戶，要以優質的服務和產品吸引他們；對于關系營銷類客戶，如政府、企事業單位，領導干部必須主動出擊，加強與政府部門溝通協調，爭取地方黨政部門支持，密切關注國庫資金管理制度改革動態，積極參與政府項目招投標工作，重視對財政系統的服務。
以貸引存，完善利率定價機制
長久以來，農商行的信貸業務發展十分尷尬，即存貸幾乎呈分離狀態，貸款客戶資金歸行率并不如人意。既然貸款是最好的牽引工具，那么完善利率定價機制，將存款貢獻度、資金歸行率與利率定價進行捆綁，按季動態調整利率，最大限度吸收流動資金，才是農商行優化存款結構的正解。同時，農商行要大力營銷對公貸款，并將新增基本賬戶、一般賬戶指標納入經營目標考核。
來源：農金閱讀
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